Рефинансирование кредита — это оформление нового целевого займа для полного погашения старых долгов с целью снижения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа или объединения нескольких обязательств. Процедура считается экономически оправданной, если ставка по новому договору ниже минимум на 2 процентных пункта, а с момента получения первых денег прошло не более половины срока.
Услугу перекредитования предоставляют банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы. Проверить наличие лицензии у финансовой компании можно в официальном справочнике Банка России. Программы позволяют объединить в один договор ипотеку, автокредиты, ссуды наличными, займы в МФО и задолженности по кредитным картам.
Почему банки отказывают в рефинансировании
Главным препятствием для переоформления долга становятся просрочки по действующим платежам. Заявку также отклонят при высокой долговой нагрузке, когда на обслуживание обязательств уходит более 50% регулярного дохода клиента. Дополнительным ограничением выступает возраст кредита: кредиторы не рефинансируют займы, выданные менее трех или шести месяцев назад.
Реальную выгоду предложений отражает полная стоимость кредита (ПСК), в которую заложены все комиссии, страховки и дополнительные расходы. Под видом помощи в рефинансировании могут действовать мошенники: они требуют внести предоплату за гарантированное одобрение, обещают полностью списать долг или навязывают невыгодные займы с риском потери недвижимости. Официальная процедура никогда не подразумевает прощения или заморозки действующей задолженности.
