С 1 октября срок действия субсидируемой государством ставки по семейной ипотеке ограничивается 15 годами. Банк России постановил, что по истечении этого периода финансовые организации смогут поднять процент по кредиту максимум на 4 процентных пункта.
Итоговое значение также жестко привязано к ключевой ставке. Новый процент не сможет превышать ее более чем на 3 пункта при покупке квартиры и на 3,5 пункта при кредитовании на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Как новые правила повлияют на заемщиков?
Регулятор предписал банкам рассчитывать долговую нагрузку и полную стоимость кредита с учетом максимального сценария — повышения ставки на 4 пункта через 15 лет. Из-за такого консервативного подхода кредиторы могут начать одобрять меньшие суммы, так как расчетный ежемесячный платеж на вторую половину срока окажется выше.
Установленный лимит защищает клиентов от непредсказуемого роста долга. Например, при начальной ставке в 4% через 15 лет она увеличится максимум до 8% даже при жесткой денежно-кредитной политике. В некоторых случаях платеж может даже снизиться: если ключевая ставка упадет, новый процент по формуле окажется ниже первоначального.
Банки обязаны заранее информировать заемщиков о возможном пересчете графика платежей. Для граждан, планирующих закрыть долг досрочно в течение первых 15 лет, эти изменения не сыграют роли.
