Банк России выпустил новые правила контроля за операциями с наличными деньгами. Теперь физические лица должны подтверждать источник происхождения средств, если сумма разовой операции или общий объем за календарный месяц достигает 5 миллионов рублей.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) проверка источника денег обязательна вне зависимости от суммы. Под контроль попадают внесение наличных на счет, переводы без открытия счета, покупка иностранной валюты, а также приобретение за наличные драгоценных металлов, монет и алмазов.
Какие документы потребуются для подтверждения доходов
Доказать легальность происхождения денег можно с помощью справок о доходах, налоговой отчетности, договоров займа, свидетельств о праве на наследство, документов о продаже имущества или выписок из ЕГРН. Если клиент откажется предоставлять бумаги или попытается раздробить платежи на мелкие суммы, банк признает операцию подозрительной.
Новые требования связаны с резким ростом объема наличных расчетов и направлены на борьбу с выводом денег из теневого оборота. Кредитные организации могут не запрашивать документы только в том случае, если бизнес клиента напрямую связан с наличной выручкой (например, розничная торговля) или банк уже располагает подтвержденной информацией о его финансах. Однако при резком превышении обычных ежемесячных оборотов проверка состоится в любом случае.
